Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бланки паспорта изготавливаются по единому для всей Российской Федерации образцу и оформляются на русском языке. В паспорт вносятся сведения о личности гражданина: фамилия, имя, отчество, пол, дата рождения и место рождения.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Важно!
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Обман на сайтах объявлений
Выше мы уже упоминали об аферах на сайтах объявлений. Теперь рассмотрим другой вариант обмана. Как обычно, аферист размещает объявление о продаже модной и дорогостоящей вещи по приемлемой стоимости. Снижение цены он объясняет необходимостью продать товар срочно. А поскольку стоимость более чем привлекательна, то и желающих купить вещь находится немало. И чтобы не терять время, если покупатель внезапно передумает, аферист просит предоплату.
Естественно, такая схема у многих современных покупателей вызывает недоверие. Поэтому в качестве гарантии продавец присылает покупателю скан паспорта. Получается, что если продавец готов раскрыть свою личность, то и обманщиком он не является.
Успокоенный покупатель вносит предоплату и остается ни с чем. Он ведь и подумать не может о том, что ему прислали скан чужого паспорта. Когда продавец получает деньги, он перестает выходить на связь. Если покупатель обратится в полицию, то выйти на мошенника все равно не удастся. А вот у владельца паспорта будут проблемы – ему придется доказывать, что он не был задействован в афере.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Копии документов продадут мошенникам
Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.
Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:
Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.
Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.
Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:
Что могут сделать мошенники, зная ваши паспортные данные и как предостеречь себя от развода на деньги.
Паспорт мы предъявляем по требованию полицейских, сотрудников банка, показываем его охранникам на КПП; вводим свои паспортные данные при регистрации в платежных системах онлайн, игровых порталах и интернет-казино. Мы беспечно вписываем свои паспортные данные в анкету проходя собеседования на работу и позволяем посторонним людям делать ксерокопии нашего паспорта. И многие даже не задумываются о том, что может сделать преступник, имея на руках ваши паспортные данные.
В предыдущей статье, я достаточно подробно, описал то, как злоумышленники оформляют микрозайм на человека без его ведома, имея на руках всего лишь фотографию паспорта жертвы.
Сейчас я хочу поведать вам о том, что ещё может сделать злоумышленник, зная ваши паспортные данные.
Яндекс.Аренда или геморой за 2к в месяц
Решил я как-то вот сдать квартиру, да не нашел аналогов лучше, чтоб мозги себе не парить, чем сдать через Яндекс Аренду. Всё прозрачно, всё шикарно, да клининг (ужасный клининг), да фотки вам сделаем(фотки хорошие), всё в лучшем виде, жильцов найдем Вам, объявление сделаем, да чтоб вообще не парился, будем счетчики снимать (лол, нет).
Началось всё это мракобесие с подписания договора с самим Яндексом. Тут всё прошло неплохо, договор нормальный, подписали, ключи передали, да разбежались. Неделя, вторая, третья, а жильцов всё и не видно. Решаю я уточнить, как там дела, а уточнять то и не понятно у кого. Множество агентов, ещё больше операторов и все говорят мол «Да, все норм, но я этим не занимаюсь, вот спроси у того. «
Яндекс Аренда щеголяет тем, что у них нет залога, куча страховок, и вообще мы замечательные. Вот тут и возникает главная проблема и вопрос у меня, как у неопытного арендодателя. Сам виноват, расслабился, поверил в людей и простил оплату жкх от жильца за последние 4 месяца (причин масса была), начал трясти Яндекс, на что был мне ответ мол «жкх не входит в наши дела, давай там сам разбирайся, в суд подавай на жильца, но мы участвовать не будем, удачи.
Я понимаю, что виноват сам и всё такое, но зачем позиционировать себя как супер сервис, а потом кидать своих клиентов на произвол судьбы?
То есть, теоретически, любой жилец может кинуть меня на деньги и ничего не будет? Обычный залог выглядит куда приятнее и надежнее, чем целый сервис Яндекса. Смешно? Мне не очень. (с) Я.
Обходите этот сервис стороной, он не просто сырой, дело в отношении к клиентам.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные и оформляют по ним кредиты
Стать должником, не имея ни одного кредита. В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные, берут по этим документам крупные суммы в банках, а потом еще и шантажируют. Схема старая, но каждый раз появляются все новые способы обмана, и люди верят.
О том, что она купила в кредит шесть КамАЗов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту «Домодедово». Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей — кредит, страховка, плюс проценты.
Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской: в Уфе, на улице Цюрупы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.
Узнайте, не оформлены ли на вас какие-либо организации или фирмы
Если ваши паспортные данные были похищены, это может привести к тому, что на вас будут оформлены компании-однодневки. Это фирмы, которые создаются для уклонения от налогов и обналичивания денежных средств. Отсюда у правоохранительных органов могут появиться вопросы к руководителям и учредителям данных фирм. За их деятельность придется нести ответственность по закону.
Убедиться об отсутствии или же наоборот о злоупотреблении вашими паспортными данными можно на сайте Федеральной Налоговой службы (ФНС), в личном кабинете налогоплательщика, либо воспользовавшись сервисом «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц».
В случае обнаружения зарегистрированных на вас фирм, необходимо обратиться в ФНС с заявлением об ошибочной регистрации данных компаний.
Убедитесь, что на ваше имя не открыты неизвестные банковские счета
[adsp-pro-5]
Часто паспортные данные используют для открытия банковских счетов и банковских карт для осуществления незаконных операций. В результате чего, у владельца подобного счета могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами и налоговой службой.
Узнать о том, какие банковские счета открыты на ваше имя, можно обратившись через сайт в Федеральную налоговую службу. Для этого необходимо зайти в Личный кабинет налогоплательщика и обратиться с запросом. Услуга оказывается бесплатно.
Если вы узнали о том, что ваши данные используют мошенники, немедленно обращайтесь в полицию, сохранив копию обращения с отметкой о получении у себя. Это поможет вам обезопасить себя от любых возможных проблем с нелегально открытыми счетами.
Для чего мошенникам личные данные
Население России правоохранительные органы, банки, эксперты постоянно предупреждают об опасности передавать в чужие руки сведения о банковских картах. А вот о персональных данных лишь изредка упоминается. Считается, что там возможности мошенников ограничены – сложно получить доступ к чужим деньгам. Но все меняется. Сегодня, как раз, наоборот, для злоумышленника более важным является получить личные данные владельца карты:
- номер телефона;
- имя;
- отчество;
- фамилию;
- наименование банка, в котором обслуживается будущая жертва.
На первый взгляд, ничего криминального совершить с такой информацией невозможно.
Но это на первый взгляд. Можно:
- с помощью различных методов управления человеком без технических средств (метод называется социальной инженерией) втереться в доверие и руками жертвы выполнить мошенническую схему. Например, позвонить, представиться работником службы безопасности банка и сказать, что только что была пресечена попытка входа в онлайн-банк или выводы денег с карточки. Уверенный голос звонившего, обращение по имени и отчеству, названная фамилия, а также то, что никаких данных о карте никто не просит, вызывает доверие. Через некоторое время второй звонок, с другого телефона. Позвонивший опять представляется работником банка. Обращаясь по имени, отчеству, говорит, что службой безопасности принято решение предоставить клиенту специальную программу, блокирующую карточку при любой попытке несанкционированного доступа к лицевому счету или Личному кабинету. При ЖЕЛАНИИ, ее можно бесплатно установить на смартфон или планшет, скачав в Play Маркет. Многих подкупает, что «при желании». Программу скачивают активно, уже несколько сот тысяч человек. При этом не пенсионеры, а продвинутые в компьютерных делах люди. Все лишились денег. В «троянском коне» встроена команда на вывод всех средств с карт, привязанных к зараженному гаджету. Вредоносная программа, кстати, называется «TeamViewer»;
- менее продвинутые аферисты утверждают, что с данного телефона (планшета) была попытка вывода крупной суммы. Они ее временно заблокировали. Просят устного подтверждения. После отрицательного ответа утверждают, что блокировка отключена и предлагают проверить телефон на наличие вируса. Для этого нужно скачать небольшую безобидную программу. В ней действительно ничего криминального нет. Программе присваивается ID-номер, а через некоторое время предлагается скачать еще и приложение. Вот в нем и проблема – позволяет подключиться к телефону и удаленно получить необходимую информацию, после чего вывести деньги со счета;
- оформить в МФО заем, особенно онлайн, повесив на обладателя персональных данных чужой долг: в борьбе за клиента многие микрофинансовые организации значительно упрощают процедуру оформления кредита. Достаточно направить паспортные данные по электронной почте, чтобы получить ссуду до 5 000 руб. Кредитный договор высылается на тот же электронный адрес. Подписью считается код из СМС, отправленный на указанный телефон. Его привязка к заемщику в большинстве случаев не проверяется. Да и получить код от хозяина паспорта проще, чем данные карты. Многие не знают о таком виде мошенничества;
- оформить электронный кошелек для преступных целей, например, хранить ворованные с чужих счетов денежные средства;
- с помощью, опять же, социальной инженерии, получить данные с карт, пароли входа в Личный кабинет и другую важную информацию;
- совершить покупку в интернет-магазине – многие не требуют идентификации с помощью СМС-пароля;
- при наличии адреса, ФИО, номера телефона и кодового слова – это есть в слитых данных Сбербанка, мошенник просто звонит в кол-центр и жалуется оператору на проблемы с карточкой, в связи с чем хочет перевести определенную сумму на другую карту.
Как видим, способов обмана множество – фантазия у злодеев работает.