Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Система быстрых платежей: что это такое и как работает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.
Какие плюсы в сравнении с обычным переводом
Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).
Отсюда возникало сразу несколько минусов:
▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод
СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.
Какие банки входят в СБП
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».
Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-банк,
- «Открытие»,
- Газпромбанк,
- МКБ,
- Райффайзенбанк,
- Росбанк,
- Промсвязьбанк,
- Совкомбанк,
- «Юникредит»,
- Россельхозбанк.
К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.
Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей.
Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.
В чем подвох системы быстрых платежей
СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:
- нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
- совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
- отменить денежный перевод такого вида невозможно;
- проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.
Система быстрых платежей для физических лиц
Люди могут переводить друг другу деньги через СБП с февраля 2019 года. Для перевода денег другому человеку два банка должны быть подключены к СБП. А к карте должен быть привязан номер телефона.
Подключиться к СБП могут только российские банки. То есть отправить деньги по номеру телефону за границу нельзя.
Для перевода через СБП надо зайти в приложение банка. Можно как через смартфон, так и через компьютер или другое устройство. Выбрать раздел «Переводы физическим лицам». Далее — «Через СБП» или «По номеру телефона», если внутри банка, например, в Сбербанке.
Вводим номер телефона, выбираем банк, на который надо перевести, и вводим сумму.
Зачисление платежа производится мгновенно.
Для того, чтобы сделать перечисление денежных средств другому человеку убедитесь в том, что его номер телефона привязан к номеру карточки. Например в Сбербанке это делается путем подключения услуги «Мобильный банк». Если у получателя карточка не привязана к номеру одного из российских мобильных операторов, зачислить деньги не получится.
Вы узнали номер получателя, и то, что он имеет привязку к какой-либо карте или счету, что дальше? А далее вам нужно иметь на своем мобильном телефоне приложение от вашего банка, либо на ПК возможность зайти в Личный кабинет опять же того банка, где вы обслуживаетесь. Для Сбербанка инструкция по регистрации в системе онлайн-банкинга размещена здесь.
Какие банки входят в СБП
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».
Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-банк,
- «Открытие»,
- Газпромбанк,
- МКБ,
- Райффайзенбанк,
- Росбанк,
- Промсвязьбанк,
- Совкомбанк,
- «Юникредит»,
- Россельхозбанк.
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП дает пользователям множество преимуществ:
- Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
- Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за операцию.
- Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
- Скорость. В системе быстрых платежей списание денег со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
- Работа без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный банковский счет. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
- Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.
Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:
- Отправить деньги в любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень участников системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
- Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
- Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.
Придется ли открывать новый счет для СБП
Для запуска системы не обязательно открывать новый счет, если он уже есть. С банком — участником СБП нужно подписать договор на прием платежей таким способом.
Конкретный алгоритм действий зависит от того, в какой финансовой организации открыт счет. Процедура может незначительно отличаться. Дополнительных соглашений, например с Банком России, заключать не придется.
📌 Совет
Если у компании уже есть касса, подключите оплату по СБП. Важно проверить, позволяет ли ПО оборудования провести интеграцию. Все технические моменты лучше решать с поставщиком кассового аппарата или банком.
Как через СБП вернуть клиенту деньги
Если человек решит вернуть товар, который он оплатил через систему, деньги возвращать нужно тоже через СБП.
Как это работает
Клиент приходит в магазин с чеком, в котором отмечены номер карты и телефон. Эти данные продавец использует, чтобы сделать возврат. Деньги сразу придут на счет клиенту.
Сервис полностью не заменит ставшие привычными другие способы покупки товаров и услуг. Но уже понятно, что он занял собственную нишу. Предприниматели выбирают систему из-за удобства и низких затрат. Спрос подстегнули разного рода ограничения на расчеты другими способами.
СБП — хорошая альтернатива картам. Представителям разного бизнеса благодаря ей удобно организовать онлайн-оплату по QR и диплинкам — гиперссылкам, по которым пользователи переходят в конкретный раздел мобильного приложения банка для совершения оплаты), а также оплату непосредственно в торговых точках.
В сфере офлайн-торговли QR располагают на экранах касс, платежных терминалов, экранах приложений. Способ подходит и для курьерской доставки: мобильные терминалы способны генерировать коды.
При переводе денег нужно учитывать некоторые аспекты:
-
перевод нельзя отменить,
-
услуга доступна исключительно резидентам России.
Перевод до 100 000₽ без комиссии, далее до 0,7% от суммы;Возможность переводить деньги в разные банки;Моментальное зачисление круглосуточно, круглый год;Быстрая оплата по QR-коду;Все переводы по СБП совершаются со счета в банке, не обязательно иметь банковскую карту, главное, чтобы был открыт счет.По номеру телефона, видно в каких банках открыты счета у получателя;Перевод нельзя отменить;Перед отправкой желательно проверить номер телефона, если получатель его сменил, а отправитель не проверил, то деньги могут уйти другому человеку.
В числе 12 банков, которые принимают участие в пилотном проекте, не оказалось крупнейшего российского банка. Входит ли Сбербанк в число 40 банков, которые присоединятся к системе позже, неясно.
В Сбербанке отказались от комментариев на эту тему.
В прошлый понедельник глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, заявила, что ожидает подключения системно значимых банков к СБП до конца 2019 года. По ее словам, для таких банков подключение к системе должно стать обязательным.
Через несколько дней глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк будет обсуждать с ЦБ вопрос обязательного подключения к СБП. По его мнению, это «лишний шаг», так как параллельно создается коммерческая система переводов.
«Мы пока не понимаем, что это за платформа, нам надо исследовать ее, — говорил Греф. — С нами никто не говорил по поводу обязательного подключения, нужно будет смотреть, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты. Изучим — будет понятно, что делать в дальнейшем».
В Сбербанке уже давно действует система переводов с карты на карту этого банка по номеру телефона без комиссии внутри региона. Перевести деньги также можно с помощью СМС. Переводить из Сбербанка в другие банки можно только по номеру карты, за это берется комиссия (согласно информации на сайте банка, в 1,5%, но не менее 30 рублей). Перевести в сутки можно до 150 тысяч рублей, а перевод занимает до 10 минут.
или денежные переводы вчера, позавчера и сегодня.
Если вы ученый, квантовый физик, и не можете в двух словах объяснить пятилетнему ребенку, чем вы занимаетесь, — вы шарлатан.» (С) Ричард Фейнман
Рассказывать про Систему быстрых платежей, которую мы сделали — неблагодарный труд. Для обывателя эта штука простая, как шариковая ручка, и поэтому трудно понять — ну что здесь нового и необычного? Вот нажал ты две кнопки и деньги уже на счете — и что? Это же самоочевидно.
Кстати, шариковая ручка, которую я взял для примера — это прорыв? Ведь Гоголь как-то писал до её появления, и неплохо. Но что делать, если хорошая мысль пришла в голову внезапно, искать чернила и перо? Нет, можно просто достать ручку и блокнот из кармана и записать тут же. Просто? Очень, даже говорить не о чем. Изменение поведения? Да, и сильное.
Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?
Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.
Преимущества системы быстрых платежей:
- Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
- Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
- Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
- Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
- Отсутствие лимитов по исходящим платежам
Оплата через QR-код в СБП
QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.
Покупателю достаточно установить мобильное приложение банка — участника СБП, который уже предоставляет своим клиентам возможность оплаты по QR-коду. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется (первые 2 варианта оплаты из перечисленных ниже).
Есть три варианта оплаты:
- Считать QR-код с помощью камеры телефона, после чего система переадресует вас в приложение банка. Если у вас несколько мобильных банков, при первом платеже телефон уточнит у вас, через который из них вы хотели бы провести оплату.
- В мобильном приложении банка выбирать «Оплату по QR-коду», после чего запустится сканер для распознавания кода.
- В приложении СБПэй сразу запустится сканер QR-кода. Останется только выбрать счет, с которого вы хотите провести оплату. Привязать банковские счета, которые вы хотели бы использовать в приложении, нужно заранее.