Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Ежемесячный платёж	27 752 ₽
К возврату	3 330 030 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	1 230 030 ₽
Процентная ставка	10,0%
Дата последнего платежа	6 февраля 2033 г.

Калькулятор ипотечного кредита в Москве

До того, как оформить ипотечный кредит в банке, полезно оценить приблизительные расходы. Ипотечный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи для вторичного жилья и новостроек Москвы при наличии и отсутствии первоначального взноса по ипотеке. Заполните представленную форму калькулятора ипотеки на квартиру или иную недвижимость города Москва, расчет регулярных платежей и фактической переплаты будет выполнен мгновенно и бесплатно.

В форму нужно внести следующие параметры:

1. Цену выбранной недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и др).
2. Ипотечную ставку.
3. Срок оформления договора ипотеки.
4. Величину первого взноса (если есть).

Зачем нужен ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки нужен для многих задач. С его помощью пользователь выберет подходящую программу кредитования в Сбербанке. Инструмент используют для расчета ипотечного кредита. Он позволяет увидеть первоначальный взнос и узнать, какая ставка будет предложена банком. Программа показывает график платежей, а также учитывает скидки на услуги, снижающие ставку.

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит возможно в том случае, если заемщик соответствует прописанным требованиям:

• российское гражданство — банк сотрудничает исключительно с гражданами России, предоставляя заём в отделениях Сбербанка;

• прописка на территории РФ.

Важно! По условиям кредитования сделка возможна с гражданами по месту прописки или по месту регистрации одного из созаемщиков, по месту регистрации кредитуемого жилья или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика (созаемщика).

• возраст — от 18 до 75 лет (зависит от программы кредитования);

• подтверждение дохода (желательно, но не обязательно);

• стаж работы — не мене двух лет на последнем месте трудоустройства;

• пакет документов: паспорт, анкета, справка, подтверждающая доход (по желанию).

Пользователям, желающим оформить ипотеку, необходимо заранее узнать условия и сделать расчет — это поможет узнать, сможет ли заемщик исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Домклик?

Ипотечный калькулятор используют для расчета кредита от Сбербанка. Он позволяет оценить шансы пользователя на приобретение квартиры или частного дома на основании имеющихся доходов. Если соискатель видит, что он не может потянуть ежемесячный платёж, у него есть возможность подобрать другие кредитные программы, увеличить срок или запросить меньшую сумму. Таким образом, он не тратит время на заполнение анкеты и отказы, ухудшающие кредитную историю.

Чтобы получить нужную информацию, пользователь заполняет все поля на кредитном калькуляторе, учитывает страхование, другие услуги.

Калькулятор ипотеки имеет свои преимущества и недостатки:

Положительные стороны:

• возможность быстро рассчитать стоимость кредита — клиенту будет понятно, сможет ли он его выплачивать;

• возможность сравнить пару банковских продукт — это позволит выбрать вариант, который подходит клиенту больше;

• экономия времени — хотя можно пройти регистрацию и выполнять расчеты в своём кабинете, размер переплаты и другую информацию клиент может узнать онлайн.

Отрицательные стороны:

• расчеты примерные — точная процентная ставка на кредит будет известна после проверки всех документов и изучения анкеты;

• калькулятор ипотеки не учитывает некоторые тонкости — процент за снятие денег наличными, наличие комиссий, возможные штрафные санкции.

От чего зависит минимальная сумма ипотеки

Банки сами определяют величину предоставляемых денежных средств, но руководствуются при подсчете определенными критериями. Принято считать, что минимальная сумма кредита варьируется в пределах от 10% до 30% стоимости покупаемой недвижимости. Естественно, что чем ниже этот порог, тем невыгоднее для банка сделка, а значит в ипотеке может быть отказано. Давайте рассмотрим основные показатели, которые оказывают влияние на минимум доступной суммы.

• Регион, где оформляется ипотечный кредит. Для каждой местности минимальная сумма ипотеки может быть разной. Например, в Росбанк Дом для жителей столицы этот показатель составляет 600 000 рублей, для жителей других регионов — 300 000 рублей. Объясняется это разницей в ценах на недвижимость.

• Уровень доходов заемщика. Регулярный платеж не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При небольшом заработке рекомендуется привлекать созаемщиков, указывать дополнительные источники дохода, в противном случае получить крупный ипотечный кредит будет практически невозможно и придется довольствоваться минимальной суммой ипотеки.

• Результаты оценки жилья. Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик.

• Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке.

• Кредитная история. Если она испорчена просроченными платежами, то получить даже минимальную сумму ипотеки будет довольно трудно. Кроме того, при наличии незакрытых займов, кредитор будет учитывать размер средств, которые требуются для погашения имеющегося долга.

• Возраст. Гражданам, чей возраст близок к пенсионному, гораздо сложнее получить ипотечный кредит. Главное условие — чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику было менее 65 лет.

Также следует помнить, что существуют определенные платежи, которые не влияют на значение минимальной суммы кредита, однако обязательны при оформлении ипотеки. К ним относятся:

• Оформление страховок;

• Оформление оценки недвижимости;

• Услуги юристов и нотариуса.

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

• размер платежа;
• комиссии;
• переплата в денежном эквиваленте;
• переплата в процентах от суммы кредита;
• сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
• общая сумма к возврату.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

• Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
• Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
• Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

• Тело ипотечного кредита – основного долга;
• Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

• В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
• Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
• Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
• Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.

Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.

В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.

Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.

Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.

Сколько платить за ипотеку каждый месяц: важные особенности

Как уже говорилось ранее, сумма ежемесячного платежа по обязательствам перед банком по ипотеке зависит от многих факторов, и более всего – проценты по кредиту. Чтобы рассчитать примерную сумму минимального взноса, необходимо узнать в банке не проценты по кредиту, а эффективную ставку. То есть, та совокупность процентов, которая включает в себя:

• проценты банку по факту;
• проценты за готовое обслуживание банка (банкинг, СМС, колл-центр);
• страховой взнос;
• обслуживание кредитного отдела;
• ведение счета;
• рассмотрение и оформление заявки;
• комиссия за выдачу и начисление средств.

Зачем нужен ипотечный калькулятор

Когда мы берем ипотеку, нам важно понимать, сможем ли мы ее гасить в комфортном режиме. Другими словами, в каком соотношении будут находиться сумма наших доходов и тот ежемесячный платеж, который нам придется выплачивать. Сюда же относится срок. Мы должны учитывать, что ипотека – это забег на долгую дистанцию, а потому честно ответить себе на вопрос, готовы ли мы нести финансовые обязательства по выплатам за жилье на протяжении многих лет.

В решении нам поможет ипотечный калькулятор. Онлайн можно ввести базовые параметры и произвести расчет условий ипотеки:

• Общую сумму ипотеки (стоимость объекта недвижимости, на которую оформляем ипотеку и сумму переплат по нему).
• Срок, на который оформляется кредит.
• Процентную ставку.

Калькулятор автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа, что позволит:

• реалистично оценить свою платежеспособность,
• определиться, каким условиям должны соответствовать квартира/участок/дом, чтобы потом купить эту недвижимость,
• выбрать ипотечную программу, соответствующую комфортному уровню нагрузки,
• определиться с перечнем банков, которые предлагают подходящие условия для ипотечного кредита.

Расчет затрат на основании эффективной процентной ставки

Центробанк РФ требует от банковских структур раскрывать перед клиентом эффективную процентную ставку (ЭПС). Показатель включает в себя не только проценты за пользование кредитом, но и побочные выплаты, скрытые комиссии и прочие начисления, прямо или косвенно связанные с ипотекой. Только ЭПС показывает заемщику, во сколько на самом деле ему обходится кредит.

Согласно действующему российскому законодательству, коммерческие банки и финансовые организации обязаны сообщать потенциальному клиенту эту информацию не только в устной, но и в письменной форме. Ставка, озвученная изначально, не может в процессе оформления документов подниматься больше, чем на 5 пунктов.

Если от заемщика требуется открыть карту в банке, выдающем ипотеку, расходы на ее получение и последующее обслуживание прописываются в договоре. Там же указывается, сколько стоят услуги сторонних компаний (оценка, оформление страховки, нотариальное заверение документов).

Похожие записи:

• Образец договора найма жилого помещения, заключаемого между физическими лицами
• Став военным пенсионером, не забудьте про гражданскую пенсию
• Переоформления дома — стоимость и порядок