Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить квартиру за маткапитал, если ребенку нет 3 лет?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.
✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Составление договора купли-продажи
Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.
Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.
Размер маткапитала 2023 году
Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. В 2022 году она впервые прошла не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. С этого момента выплату индексируют исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.
В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс. больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс. руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.
Для сравнения, в 2021 году маткапитал был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала соответствует размеру, установленному на 2021 год.
На что можно потратить маткапитал в 2023 году
Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.
Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.
Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.
1. Покупка жилья и ипотека
Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.
«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.
2. Строительство и реконструкция дома
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).
Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.
В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.
3. Покупка земельного участка и ремонт
Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.
Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.
В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект. Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.
Участие в долевом строительстве
Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.
Приобретение жилья по ДДУ без использования ипотеки осуществляется в несколько этапов:
- Нужно забронировать недвижимость. Застройщик должен быть предупрежден о том, что для оплаты будет использоваться маткапитал.
- После необходимо подписать договор ДУ. В него нужно внести пункт о рассрочке погашения, так как МСК поступит на счет продавца в течение месяца и 10 рабочих дней после регистрации заявления в ПФР.
- Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре.
- Потом покупатель вносит личные средства в качестве части оплаты.
- Владелец сертификата предоставляет в ПФР заявление и:
- паспорт РФ;
- копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию;
- если супруг является одной из сторон в договоре — его паспорт и брачное свидетельство;
- документы со сведениями о величине внесенной суммы и невыплаченного остатка;
- обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.
Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа
Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.
Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.
Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.
Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.
Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.
Эти деньги можно:
- добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
- использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.
Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.
Материнский капитал является одной из государственных программ, которая направлена на поддержку семей с детьми. Внедрена эта программа была в начале 2007 года, и тогда размер помощи составлял 250 тыс. рублей.
За прошедший десяток лет изменился не только размер помощи по материнскому капиталу, но и множество правил и законов, которые с ним связаны. Материнский капитал, еще известный как семейный, выделяется на детей, при этом не имеет значения, родные они или усыновленные. Распоряжаются полученной финансовой помощью родители или просто законные опекуны.
Однако нужно помнить, что материнский капитал выделяется не просто в денежной форме, а является сертификатом, который может быть использован на определенные цели. Среди них можно выделить такие варианты:
- покупка жилья;
- реконструкция или строительство жилья;
- уплата взноса по кредиту на покупку или строительство жилья;
- оплата образования и связанных с ним услуг;
- приобретение вещей, необходимых детям с ограниченными возможностями.
Одной из статей, по которым может быть выделен семейный капитал, является улучшение жилищных условий. На самом деле речь идет не обо всей семье, а именно о детях. Именно поэтому, одним из условий выделения материнского капитала на покупку квартиры является то, что родители обязаны выделить детям в ней доли, тем самым защитить их права и обеспечить жильем на будущее.
Появление второго и последующего детей в семье позволяет претендовать на материнский капитал. Это мера поддержки, направленная на улучшение демографической обстановки в стране.
Цель ее в оказании помощи семьям, решившимся на рождение второго ребенка. Но это не означает, что семья получает денежные средства и может потратить их на что угодно.
Законом предусмотрены цели, на какие допускается потратить маткапитал. В числе разрешенных вариантов использования и улучшение жилищных условий.
Под улучшением условий проживания подразумевается строительство, реконструкция или покупка жилья. Использовать маткапитал на покупку жилья дозволено не раньше, чем ребенку минет три года.
Исключение составляют случаи, когда средствами МК погашаются жилищные займы.
Потратить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки до 3 лет, если нужно погасить кредит, взятый на улучшение жилищных условий.
Процедура покупки квартиры
Первым делом вы должны запомнить, что использование материнского капитала для покупки квартиры не может быть спонтанным или неожиданным решением, как и покупка квартиры в целом. Все потому, что для начала вам нужно собрать необходимые документы и подать их в Пенсионный фонд РФ, который и принимает решения по предоставлению материнского капитала.
На этой стадии фонду в целом без разницы то, планируете ли вы использование ипотеки до 3 лет или же у вас уже есть остальная часть суммы для покупки квартиры. Все потому, что, прежде всего, вам должны предоставить материнский капитал как таковой, без конкретных указаний по его использованию. Он выдается в форме сертификата, а не денежной суммы, использовать вы его сможете только после того, как пенсионный фонд проверит ваши планы и даст свое разрешение.
Думать об использовании материнского капитала стоит примерно за полгода до начала реальных действий по самой сделке. Эти 6 месяцев нужны всем – как вам, так и пенсионному фонду. Для начала они проверят все ваши документы и отправят запрос в высшие государственные органы, ведь решения принимаются не только на местном уровне. Схема в целом примерно такая:
- вы собираете все нужные документы;
- оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
- ПФ проверяет все документы и принимает решение;
- в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.
Запросы о выделении денег проводятся примерно каждые полгода, именно потому вам может понадобиться столь большой промежуток времени. В эти полгода использование материнского капитала является невозможным, даже если ПФ утвердил выделение сертификата.
Покупка жилья без кредита и ипотеки
Помимо ипотеки или жилищного кредита без залога есть и другие варианты улучшения жилищных условий до достижения ребенком трех лет. Семья может добавить сумму материнского капитала к уже накопленным деньгам, чтобы купить квартиру на свои средства. Также можно использовать их в качестве доплаты, если семья продает свою квартиру и добавляет недостающую сумму для покупки жилья большей площади.
То есть, семья платит за квартиру из своих денег, а ПФР добавляет недостающую часть.
Сделка реализуется следующим образом:
- Оформляется сертификат на материнский капитал.
- Выбирается квартира. Покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи с отсрочкой платежа.
- По договору, до того момента, пока остаток платежа не внесен, квартира все еще в собственности у продавца.
- После совершения сделки покупатель обращается в ПФР с сертификатом на получение материнского капитала, договором купли-продажи и заявлением о перечислении оставшейся суммы продавцу.
- В течение месяца ПФР проверяет документы и переводит деньги на указанный счет.
Участие в жилищном кооперативе
Если один из родителей вступает в жилищный кооператив или является его членом, то материнский капитал можно использовать для погашения вступительного или паевого взноса без оформления кредита или займа.
Это важно знать: Развод при покупке квартиры
Ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» устанавливают, что право на покупку или строительство у члена кооператива появляется после того, как:
- внесено не менее 30 % от паевого взноса — это минимальный размер вступительного взноса;
- истек минимальный период внесения (со второго года работы кооператива он не может быть меньше 2-х лет).
Чтобы распорядиться материнским капиталом, в Пенсионный фонд нужно предоставить заявление и:
- Паспорт РФ владельца сертификата.
- Брачное свидетельство и паспорт супруга, если членом кооператива является он (вступает в него).
- Выписку из реестра членов кооператива. Если ее подать нельзя, то можно предоставить подтверждение подачи заявления на вступление либо решение о приеме.
- Справку о размере внесенного паевого взноса и об оставшемся остатке.
- Копию устава кооператива.
- Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.
Участие в жилищном кооперативе
Если владелец сертификата или его супруг — член жилищного кооператива (ЖК) или вступает в него, то семья имеет право направить материнский капитал на погашение паевого или вступительного взноса.
Согласно ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. о жилищных кооперативах, право на приобретение или строительство возникает после выполнения двух условий:
- членом кооператива внесено 30 и более процентов от установленного паевого взноса;
- истек минимальный установленный период внесения — со второго года работы кооператива этот срок не может быть меньше 2-х лет.
Чтобы оформить распоряжение, в органы ПФР с заявлением должны быть предоставлены:
- Паспорт РФ владельца сертификата.
- Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
- Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
- Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
- Копия устава жилищного кооператива.
- Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.
При каких условиях можно потратить средства до трехлетия ребенка?
Государством предусмотрены льготы для тех семей с детьми, у которых имеется уже ипотечный кредит или они желают оформить кредит, чтобы приобрести свою квартиру как можно раньше. Разработана специальная программа поддержки тех банков, которые предоставляют льготные условия (пониженная процентная ставка) для получения целевого жилищного кредита семьям с детьми.
Средства материнского капитала родители могут потратить досрочно, не дожидаясь трехлетия ребенка:
- Погашение ипотеки. Погашение данного жилищного кредита именным сертификатом на материнский капитал можно осуществить в случае, если кредит был оформлен на владельца сертификата или его супруга. Если вдруг имеется в наличии задолженность по кредиту, то указанными средствами можно оплатить проценты и просроченную сумму долга. ВАЖНО! Различные штрафные санкции (пени, штрафы, неустойки) нельзя оплачивать средствами материнского капитала!
- Уплату первоначального взноса. Когда банк предоставляет ипотечный кредит, то обязательным его требованием является первоначальный взнос, то есть, часть стоимости квартиры нужно оплатить собственными деньгами. Обычно размер этого взноса составляет от 10% до 30% от общей стоимости квартиры. Вот этот взнос как раз и можно выплатить деньгами материнского капитала.