Какие российские банки считаются государственными в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие российские банки считаются государственными в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием уже попал, а некоторые могут попасть под американские санкции в 2022 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Список государственных банков России в 2023 году

АК БАРС	госбанк
Акибанк	с госучастием
Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	госбанк
Банк ДОМ.РФ	госбанк
Банк Казани	с госучастием
Банк Оренбург	госбанк
ВБРР	госбанк
ВТБ	госбанк
Газпромбанк	госбанк
Генбанк	с госучастием

Значение рейтинга надежности

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

• Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
• Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Виды участия государства в деятельности банков

На Сбербанк и другие гос. банки правительство оказывает влияние различными способами. Оно может быть:

• Полным.
• Частичным. Подразумевает владение государством блокирующего или контрольного пакета акций. Остальной пакет акций остается у акционеров из-за рубежа и у частных инвесторов. К примеру, около 52% акций Сбербанка принадлежит государству. Из этого следует, что именно оно в большой мере принимает те или иные решения. Остальная часть акций банка находится в руках у частных лиц.
• Косвенным. Участие государства предполагает владение акциями правительством не на прямую, а через холдинг, предприятие или фирму. Яркий пример – ВТБ. Около 60% акций банка государственные, а у самого кредитного учреждения находится 99% акций ВТБ24. В итоге государство владеет не только банком ВТБ, но и ВТБ24 через него.
• В форме контроля. Еще одна форма влияния правительства на российские банки. В данном случае воздействие осуществляется за счет санаций внешнего управляющего.

Государственные банки России — список на 2018 год

Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.

Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.

Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.

Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.

Способы государственного участия:

1. В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
2. Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
3. Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
4. Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
5. Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на санацию в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. белый список) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.

Что означает государственное участие в банках

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Роль государственный банков. Список государственных банков

Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.

Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.

Считается, что если банк есть в списке государственных банков, это говорит о его повышенной надежности и стабильности. Также деятельность этого банка может затрагивать такие сектора экономики, финансировать которые коммерческим банкам невыгодно.

К ним относятся:

• Кредитование сельского хозяйства;
• Строительство муниципальных учреждений;
• Кредитование образования;

Полный список государственных банков России на 2019 год

№	Банк	Лицензия ЦБ	Тип	Тип собственности, Собственник	В сфере интересов	Активы нетто на , тыс. руб.	Место по активам в России на
1.	Сбербанк	1481	банк	госбанк	ЦБ	28 192 869 157	1
2.	ВТБ	1000	банк	госбанк	14 114 563 376	2
3.	Газпромбанк	354	банк	госбанк	6 176 310 331	3
4.	Национальный Клиринговый Центр	3466	банк	госучастие	ММВБ-РТС	4 042 962 297	4
5.	Россельхозбанк	3349	банк	госбанк	3 321 967 232	5
6.	ФК Открытие	2209	банк	госбанк, Банк России	ФКБС	2 207 345 984	7
7.	Промсвязьбанк	3251	банк	госбанк, Банк России	АСВ	1 651 247 810	9
8.	Всероссийский банк развития регионов	3287	банк	госбанк	Роснефть	650 689 186	17
9.	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	2748	банк	госбанк	ВТБ	609 858 881	18
10.	АК БАРС	2590	банк	госбанк, Татарстан	522 789 640	21
11.	Новикомбанк	2546	банк	госбанк	Ростех	432 446 880	24
12.	Почта Банк	650	банк	госбанк	ВТБ	419 943 198	26
13.	Связь-Банк	1470	банк	госбанк	ВЭБ	356 495 849	28
14.	Российский Капитал	2312	банк	госбанк	АСВ	249 553 565	37
15.	Зенит	3255	банк	госучастие, Татарстан	227 426 298	38
16.	Российский Национальный Коммерческий Банк	1354	банк	госбанк	183 556 068	41
17.	Национальный Расчетный Депозитарий	3294	НКО	госучастие	ММВБ-РТС	144 678 117	47
18.	Сетелем Банк	2168	банк	госбанк	Сбербанк	136 547 696	49
19.	Росэксимбанк	2790	банк	госбанк	ВЭБ	127 464 238	54
20.	МСП Банк	3340	банк	госбанк	ВЭБ	109 658 165	62
21.	Фондсервисбанк	2989	банк	госбанк	Ростех	107 859 751	63
22.	Росгосстрах Банк	3073	банк	госбанк, Банк России	ФКБС	78 449 972	73
23.	Крайинвестбанк	3360	банк	госбанк	58 516 575	93
24.	Социнвестбанк	1132	банк	госбанк	АСВ	46 918 115	103
25.	Генбанк	2490	банк	госучастие, Крым	46 232 742	104
26.	Девон-Кредит	1972	банк	госучастие, Татарстан	35 664 027	121
27.	Кредит Урал Банк	2584	банк	госбанк	ГПБ	31 794 455	125
28.	Алмазэргиэнбанк	2602	банк	госбанк, Якутия	30 568 173	126
29.	Акибанк	2587	банк	госучастие, Татарстан	26 044 740	131
30.	Московское ипотечное агентство	3344	банк	госбанк, Москва	20 928 257	149
31.	Липецккомбанк	1242	банк	госучастие, Татарстан	19 899 399	153
32.	Банк Казани	708	банк	госучастие, Татарстан	14 347 343	177
33.	Банк Оренбург	3269	банк	госбанк, Оренбургская обл.	11 615 273	185
34.	Яндекс.Деньги	3510	НКО	госбанк	Сбербанк	10 555 180	194
35.	Екатеринбург	3161	банк	госучастие, Екатеринбург	10 091 127	196
36.	Хакасский муниципальный банк	1049	банк	госучастие, Абакан	8 589 182	204
37.	Сибсоцбанк	2015	банк	госбанк, Алтай	7 121 458	222
38.	Енисейский объединенный банк	2645	банк	госучастие, Красноярский край	6 406 060	237
39.	Русь	704	банк	госбанк, Оренбургская обл.	6 167 252	241
40.	Черноморский Банк Развития и Реконструкции	3527	банк	госучастие, Крым	5 896 560	246
41.	Зенит Сочи	232	банк	госучастие, Татарстан	5 756 857	247
42.	Чувашкредитпромбанк	1280	банк	госбанк, Чувашия	5 185 243	253
43.	Элита	1399	банк	госбанк, Калужская обл.	3 482 302	288
44.	Заречье	817	банк	госучастие	Ростех	3 043 846	302
45.	Йошкар-Ола	2802	банк	госбанк, Марий Эл	2 510 019	324
46.	Дом-Банк	3209	банк	госучастие, Домодедово	1 974 664	350
47.	Спиритбанк	2053	банк	госучастие, Татарстан	1 778 449	358
48.	МОБИ.Деньги	3523	НКО	госбанк	ВТБ	1 177 099	396
49.	Универсальная Электронная Карта	3524	НКО	госбанк	Сбербанк	1 173 963	397
50.	Народный банк Тувы	1309	банк	госбанк, Тыва	835 049	421
51.	Нарат	1902	НКО	госучастие, Татарстан	251 769	465
52.	Еврофинанс Моснарбанк	2402	банк	госучастие	зарубежные инвестфонды	—	—
53.	Российская финансовая корпорация	3099	банк	госбанк	Ростех	—	—

Другие государственные банки России

Мы уже разобрались, что Центральный Банк России целиком и полностью принадлежит государству и обладает исключительными правами. Но вот другие банки, которые носят название государственных, существенно отличаются от него.

Если государство владеет контрольным пакетом, то имеет право управлять финансовой организацией практически единолично. Из-за расстановки сил в 50% и одну акцию конфликт интересов при решении спорных вопросов исключается.

Безусловно, существуют и определенные ограничения

Если вопрос имеет высокую степень важности, то решение по нему будет приниматься, исходя из распределения голосов основных акционеров. То есть в некоторых случаях единоличного решения принято не будет

Но государство владеет достаточным процентом акций, чтобы иметь право принимать блокирующие решения некоторых вопросов. А это еще одна ступень контроля организации. Ведь обладатель блокирующего пакета акций (а это 25% и одна акция) становится вторым лицом всей финансовой компании. Владея этим процентом акций, появляется право блокировки любого неугодного решения остальных акционеров. Несложно понять, почему так происходит. Ведь исходя из процентного количества, получается, что при голосовании регламентированный законом статус-кво по простым правилам математики не состоится.

Не стоит забывать и о том, что если у физического или юридического лица есть пакет в 20%-30%, то у него появляется довольно высокий уровень контроля над всей организацией. Особенно если все прочие акции распределяются еще более мелкими долями по другим владельцам. Но ограничения в правах все же есть.

Выбирая к каким услугам и какой банковской фирмы лучше прибегнуть, стоит принять взвешенное и обдуманное решение, предварительно оценив множество факторов, поскольку от их результата зависит успех Вашей работы с банком. Так как денежные средства достаются каждому из нас не просто, стоит приложить все силы для того, чтобы максимально сберечь их и приумножить.

Выбирая банк, следует обращать внимание не только на отзывы посетителей, но и на рейтинги российских, а также международных агентств, которые отражают реальное финансовое состояние той или иной фирмы. Мы рекомендуем отдавать предпочтение банкам с высокой долей государства в уставном фонде. Это гарантирует то, что в случае форс-мажора Вы сможете вернуть вложенные деньги.

Мы надеемся, что наш обзор помог Вам сделать правильный выбор и распорядиться своими средствами максимально эффективно.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

	Наименование	Тип собственности (доля банка)	Активы нетто на 01.07.2017, тыс. руб.
	Сбербанк
	Газпромбанк
	Россельхозбанк
	Национальный Клиринговый Центр	госучастие
	БМ-Банк (бывший Банк Москвы)
	Российский Капитал
	Всероссийский банк развития регионов

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Высока ли степень надежности?

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.

Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.

Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.

Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.

Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.

Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Какие банки принадлежат государству?

Под понятием «государственные» кредитные организации скрываются разные схемы:

• полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
• владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
• владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
• передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

Похожие записи:

• Пример проводок для безвозмездной финансовой помощи от учредителя
• Налог с продажи недвижимости: когда платить и как рассчитать
• Правила ношения форменной одежды ФССП