Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобиль находится в залоге – риски в вопросах и ответах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, банкиры соглашаются на такую схему, если стоимость нового имущества значительно выше, чем заложенного транспортного средства, это гарантирует, что заемщик будет им дорожить и платить по графику. Поэтому первоначальные условия первичного кредитного договора обычно не меняются, хотя документы на кредит будут переоформлен либо в них внесут дополнения.
Почему важно перед продажей проверять машину на залог
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Воспользоваться услугой выкупа автомобилей в залоге
Чтобы продать заложенный автомобиль, можно обратиться в специализированные компании, которые занимаются выкупом машин с обременениями. Вы должны учитывать, что такие компании выкупают автомобиль по заниженной стоимости. На стоимость выкупа оказывает влияние сумма оставшегося долга, состояние транспортного средства, количество владельцев и так далее.
Существует специальная формула, которая используется при расчете выкупа заложенного ТС. Выглядит она следующим образом: С=См-Дк-К, где:
- С – сумма, которую получит собственник автомобиля;
- См – фактическая стоимость автомобиля (проводится оценка ТС);
- Дк – остаток по долговым обязательствам заемщика;
- К – комиссия компании, которая решает приобрести обязательства по залогу.
Вопросы касательно снятия обременения и вывода имущества из-под залога следует решать непосредственно с банком. Общепринятой практики на этот счет не существует. Решения принимаются в индивидуальном порядке на основании предоставленной клиентом информации. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придется не просто доказать свою лояльность кредитору, но и подтвердить наличие безукоризненной репутации. Клиентам с просроченными платежами и иными нарушениями опция вывода ликвидного имущества из-под залога недоступна.
Если договор заключен в соответствии с нормами закона, банк не согласен на расторжение соглашения, а для замены предмета залога у заемщика нет альтернативного имущества, снять обременения можно путем погашения задолженности. Сделать это удастся с помощью собственных сбережений или благодаря услуге рефинансирования.
Мошенничество с кредитными автомобилями
Мошенническая схема продажи залогового автомобиля отработана уже давно: человек получает автокредит на приобретение нового дорогого автомобиля и не собирается его возвращать. Вместо этого машина без предупреждения продаётся другому лицу, и продавец исчезает.
После этого незадачливый покупатель сталкивается с претензиями банка, который имеет право отнять автомобиль, так как это залоговое имущество. В результате покупатель остаётся и без машины, и без денег, а найти продавца чаще всего не представляется возможным.
Покупатель должен быть очень осторожным, если не хочет оказаться в ситуации, из которой трудно найти выход. Если вы приобрели машину в залоге, придётся либо брать на себя чужой долг, либо отдавать автомобиль.
Оформить другой кредит для покрытия долга
Надежный способ продажи – погашение долга и снятие обременения. Если все обязательства перед финансовой организацией исполнены заемщиком в полном объеме, то и покрывать риски не требуется. В этом случае, обременение с ТС снимается, теперь владелец вправе зарегистрировать авто на себя и продать его.
Если собственных средств недостаточно, что можно прибегнуть к услуге кредитования. Удобный вариант – потребительский займ. Он не требует наличия обеспечения, но процент по нему будет несколько выше.
Клиент вправе на самое усмотрение выбрать финансовую организацию для оформления нового кредита, оповещать текущего держателя залога о такой операции, также, не потребуется. После погашения долга и переоформления авто на себя, можно приступать к процедуре продажи. Все вырученные средств, впоследствии, направить на погашения долга по новому займу.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.
Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.
При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.
Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.
Реальные истории о покупке залогового авто
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Советы юриста: что делать, если купил авто, которое в залоге у банка? Рекомендации, как избежать обмана
В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.
На автомобиль находится покупатель, который не подозревает, что его обманывают. И если договор купли-продажи на залоговый автомобиль все-таки заключается, в дальнейшем у нового владельца могут возникнуть проблемы.
Какие именно существуют риски и как предотвратить проблемы — можно узнать из статьи.
Если еще несколько лет назад спорить с банком при изъятии автомобиля было бесполезно, то после 1 июля 2014 года ситуация изменилась. В это время вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, утвержденные Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ. Перечисленные доказательства будут оцениваться судом в соотношении с другими обстоятельствами дела. Приобретение залогового автомобиля может обернуться неприятными проблемами для покупателя, решение которых потребует много нервов и сил.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Отзывы и мнения клиентов
Отзывы об организациях, занимающихся выкупом залоговых автомобилей, в целом положительные. На форумах пользователи пишут, что все необходимые процедуры проходят быстро.
Продать машину можно за полдня.
Конечно, у некоторых людей возникали определенные проблемы. Например, отдельные пользователи отмечают, что остались недовольны суммой, которую установил оценщик фирмы-покупателя для продажи авто. Но такие случаи единичны.
Есть и отзывы тех, кто столкнулся с мошенниками. Некоторым из пострадавших так и не удалось вернуть деньги. Впрочем, таких сообщений тоже очень мало.
Выкуп залогового транспорта – возможность продать авто, на которое взят кредит и которое чем-либо не устроило владельца, или исполнить свои обязательства перед банком. Занимаются им специализированные организации и автосалоны, у которых с кредитной организацией заключен контракт на реализацию залоговых машин. При продаже такого авто нужно остерегаться мошенничества и быть внимательным. Также надо помнить об ответственности за отчуждение автомобиля, на которое наложил обременения судья или пристав.
Отзыв из реальной жизни
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Как доказать, что вы добросовестный приобретатель?
Как я вам говорил условия продажи залогового имущества немного изменились после 1 июля 2014 года, а точнее были внесены изменения в статью 352 ГК РФ, которая позволяет признать сделку по продаже залогового имущества вполне законной и в результате чего залог будет прекращен и для того, что бы зало был прекращен, должны быть соблюдены несколько условий перечисленных ниже:
- У покупателя подлинник ПТС (случается редко, но все же);
- В договоре купли продажи обязательно должно быть указано условие, что продаваемый авто не находится в залоге и такой договор должен быть заключен после 01.07.2014 года;
- Автомобиль был продан с полным пакетом документов и поставлен на регистрационный учет в орган ГИБДД;
- Договор купли продажи заключен после 01.07.2014 года и договор не оспорен банком через суд и так же не признан недействительным, так же не подверглась оспариванию возмездность договора;
- На момент покупки авто залог не был зарегистрирован банком в единой информационной системе нотариата, или залог был зарегистрирован только после заключения договора;
- Договор купли продажи был заключен между сторонами после 01.07.2014 года и банк вообще не вносил залог в реестр залогового имущества;
- На момент совершения сделки сведения о залоге в реестре отсутствовали, что подтверждается выпиской выданной нотариусом;
- Банк не смог в суде доказать, что покупатель недобросовестный и не был доказан факт того, что покупатель знал или должен был знать о наличии залога.