Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
Порядок использования электронного ОСАГО
Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.
Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.
При этом оборудование может в любой момент зависнуть, и проверка, которая обычно занимает немного времени, затянется на неопределенный срок. В этом, пожалуй, и состоит главный минус Е-ОСАГО. С другой стороны, водителям гораздо проще подождать результатов одномоментной проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе компании-страховщика для получения бумажной страховки.
Зачем автолюбителю нужен страховой полис ОСАГО?
Оформление страховки на автомобиль — это обязательное требование для каждого владельца транспортного средства. Страховые полисы представляют собой документ, который выполняет функцию своеобразного гаранта, позволяющего получить или выплатить материальный ущерб, причиненный во время аварийной ситуации. ОСАГО расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое требуется сделать после приобретения машины, а это означает, что страхование жизни водителя и пассажиров ТС не сюда не включается.
Важным правилом является то, что без страховки ездить на автомобиле нельзя. За такое нарушение, владелец машины будет привлечен к ответственности, прописанной в действующем законодательстве.
Сегодня страхование машины можно сделать двумя способами: воспользоваться старым проверенным вариантом – лично посетить филиал страховой компании и получить бумажную копию ОСАГО или обратить свое внимание на новую возможность – оформить страховой полис в режиме online. Рассмотрим второй вариант подробнее и поясним, как сделать документ в электронном формате.
Оформление ОСАГО онлайн
Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
- Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
- Войти в личный кабинет, используя пароль.
- На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
- В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
- Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
- На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
- Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.
После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.
Порядок расчета стоимости электронного полиса — такой же, как и у бумажного. Но его цену влияют те же тарифы и коэффициенты. Размеры этих показателей устанавливает Центробанк. Этим условиям подчиняются все страховые компании.
Стоимость полиса рассчитывается по формуле:
Полис=ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КП×КН, где:
- ТБ — базовый тариф (зависит от типа транспорта)
- КТ — территориальный коэффициент (зависит от региона оформления полиса)
- КБМ — коэффициент бонус-малус (зависит от количества страховых случаев за прошлый период)
- КВС — коэффициент возраста и стажа (зависит от возраста и водительского стажа человека)
- КО — коэффициент допущенных водителей (зависит от числа вписанных в полис человек)
- КМ — коэффициент мощности (зависит от мощности транспортного средства)
- КС — коэффициент периода использования транспорта (зависит от времени использования ТС в течение срока действия полиса)
- КП — коэффициент срока оформления полиса (зависит от времени, на которое оформляется полис)
- КН — коэффициент нарушений ОСАГО (зависит от количества нарушений условий страховки — например, выплат по умышленно созданному страховому случаю)
Что представляет собой сайт госуслуги?
Этот портал называется «e-Government», что в переводе с английского языка обозначает электронное правительство. Его целевое назначение заключается в предоставлении государственных услуг населению, а также различной важной информации практически без прямого участия госорганов.
Это дает возможность уменьшить нагрузку на госорганы и улучшить их взаимодействие с населением. Кроме того, портал помогает значительно экономить бюджет, повышая при этом уровень госвласти, включая уровень обслуживания граждан. Здесь можно оформить разные документы, зарегистрировать справки, встать в очереди и на учеты, купить автострахование.
Полный перечень услуг портала можно найти на самом сайте. Он постоянно обновляется и совершенствуется, облегчая жизнь населению.
Плюсы и минусы приобретения е-ОСАГО с помощью сайта госуслуг
К преимуществамприобретения автополиса в электронном варианте относятся:
- Комфорт. Для получения бумаги не требуется посещать СК и ждать очереди. Заявку возможно отправить в любое удобное время прямо из дома.
- Надежность. Оформление автостраховки осуществляется через официальный сайт компании с применением подписи в электронном виде. Это предотвращает вероятность фальсификации документов.
- Простота оформления.
- Экономия расходов и времени.
- Возможность оплаты по карте.
К минусам оформления автостраховки е-ОСАГО относятся:
- Невозможность оформления электронной автостраховки на новое ТС. Для этого вам нужны будут сведения о госномерах, которые можно получить только в ГАИ после предъявления ОСАГО. К тому же страховку в первый раз придется оформлять в СК, поскольку данных о вас, как о водителе, еще нет в РСА.
- При ошибочно введенных сведениях полис будет получить невозможно.
- При оформлении автостраховки через госуслуги могут возникнуть проблемы, которые часто связаны с проверкой достоверности электронной версии документа сотрудниками ГАИ.
- В случае отсутствия возможности проверки е-ОСАГО на подлинность, оформление ДТП нельзя будет осуществить по европротоколу.
- Частые сбои в системе при заполнении данных на автостраховку ведут к невозможности ее покупки через госуслуги.
Как купить автостраховку онлайн через сервис Госуслуги
Существует также еще и вариант покупки автостраховки через сервис Госуслуг. Возможно, кому-то он покажется более надежным, так как клиент получает сразу доступ только к лицензированным страховщикам. Но возможно, кому-то их услуги покажутся слишком дорогими и возможно, в интернете можно найти и более выгодные по стоимости предложения полисов автострахования.
Если вы решили покупать страховку через Госуслуги, то тогда сначала вам нужно пройти простую авторизацию на портале Госуслуг. Если вы пользуетесь этим сайтом впервые, то сначала нужно будет зарегистрировать здесь свой личный кабинет. Это довольно простая стандартная процедура, требующая ввода минимальных персональных данных и подтверждения кода из смски.
Общая последовательность действий следующая:
- Войдите в личный кабинет сайта Госуслуг;
- Выберите раздел «Транспорт и вождение»;
- Перейдите в раздел «Электронное страхование»;
- Выберете страховщика из предложенного перечня;
- После этого сайт вас автоматически перенаправит на сайт страховщика и далее нужно будет выполнить описанную выше стандартную процедуру – оформление страховки в личном кабинете клиента на сайте фирмы-страховщика.
Важные нюансы, которые нужно учитывать при оформлении страховки на авто через интернет и возможные проблемы с онлайн-оформлением
При оформлении полиса на автостраховку нужно знать обязательно некоторые тонкости и лучше быть готовым к возможным проблемам заранее, это позволит оформить онлайн страховку быстрее и проще. Основные нюансы и наиболее часто встречающиеся проблемы при покупке автостраховки через интернет:
- Оформлять автостраховку может только сам автовладелец;
- Возраст страхователя – с 18 лет;
- Оформление авто происходит через базу АИС, а информации о новой машине там еще нет, поэтому придется в этом случае ехать в офис страховщика;
- Если вы оформляете автостраховку вообще на себя впервые, вам также нужно будет это делать только лично в офисе страховщика, если страховка ранее была, то фирмы-страховщики сейчас обмениваются информацией;
- При покупке автостраховок через интернет, чаще всего автовладельцы сталкиваются с чисто техническими проблемами — технические сбои в работе сайта страховщика и проверочных официальных баз из-за перегрузок (баз АИС, РСА ,ГИБДД, баз страховщиков) – если сайт надолго завис, то имеет смысл попытаться снова в утренние или вечерние часы, когда технические перегрузки меньше;
- Несоответствия и ошибки в различных официальных базах, устаревшие данные о машине или техосмотру и т.д. Если вы обнаружили ошибку в своих данных, уже имеющихся в базах или вам вышло сообщение о подобной ошибке, то скорее всего, вам также придется подъехать в офис страховщика с необходимыми для исправления документами или попробуйте исправить ошибку отправив необходимый документ в отсканированном виде для исправления ваших данных – если выявлена ошибка при проверке данных по базам, ее придется в любом случае сначала исправить и только затем оформлять страховку, иначе она просто будет недействительной;
- Некоторые страховщики дополнительно запрашивают отсканированные документы, данные которых вы вносите в заявку на страховку, это лучше заранее уточнить, если для вас это является технически сложным (проще всего сделать фото документов на мобильник и сразу же с него отправить заявку);
- Некоторым страховщикам нужно какое-то дополнительное время для проверки ваших данных, на некоторых сайтах это занимает несколько минут, в любом случае нужно быть готовым к ожиданию результатов проверки ваших данных;
- При покупке страховок вы наверняка столкнетесь с различными предложениями посредников или можете попасть на недобросовестную организацию, поэтому лучше все действия по оформлению страховки осуществляйте только официальном сайте выбранного вами страховщика и предварительно проверяйте его лицензию;
- Если у вас появились дополнительные вопросы или сомнения, по поводу приобретения страховки, позвоните на своему страховщику на горячую линию;
- Получив полис, обязательно внимательно сверьте указанные в нем данные с вашими документами, при обнаружении ошибок их нужно стразу же исправлять, иначе впоследствии ваша страховка будет признана недействительной;
- Получив электронный полис, его пока еще лучше иметь в бумажном варианте, хотя бы просто распечатанном, так как еще не во всех регионах все системы использования и контроля е-полисов хорошо отлажены.
Оформление полиса ОСАГО онлайн в 2021 году
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.
Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.
Как сделать страховку на машину через интернет в 2021 году, потратив 10 минут
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Порядок работы с калькулятором предельно прост:
- Выбор типа транспортного средства, включаемого в документ (легковое авто).
- Внести сведения о технических параметрах авто, его собственнике и лицах, вписываемых в страховку. Именно эти данные оказывают влияние на итоговую стоимость ОСАГО, поэтому их заполнение должно быть максимально точным и правдивым.
- После внесения всех сведений система автоматически проводит расчет для всех страховых компаний, подключенных к программе с выдачей результатов на экране. Клиенту останется только выбрать один из вариантов и перейти на сайт страховщика для дальнейшего оформления полиса.
Плюсом использования онлайн-калькуляторов выступает возможность сравнения ценников на страховку одновременно в большом числе компаний. Дело в том, что в России не существует единой базовой ставки, она представлена в виде тарифного коридора, и каждый участник рынка вправе выбирать любое значение внутри него по своему усмотрению.
В последние годы в России ведется либерализация рынка ОСАГО, предусматривающая в числе прочего увеличение тарифного коридора. В результате в 2021-м году он определен на уровне 2471-5436 рублей для легкового автотранспорта, то есть разница между предельными значениями составляет более двух раз.
При этом для других категорий транспортных средств, включая легковые авто, оформленные на организации, используются иные размеры базовой ставки. Информация по ним представлена ниже.
1646-3493 руб
2471-5436 руб
625-1 548 руб
2877-9619 руб
2246-6064 руб
3382-9131 руб
3905-7399 руб
2134-4044 руб
2134-4165 руб
2667-5205 руб
1331-2521 руб
872-1952 руб
Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:
- КБМ – безаварийности.
- КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
- КТ – территориальный.
- КМ – мощности транспортного средства.
- КО – неограниченного числа водителей.
- КС – продолжительности срока страхования.
- КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
- КПр – прицеп (да/нет).
- КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).
С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.
Как оформить полис ОСАГО на автомобиль онлайн в 2021 году
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
Признаки нелегального оформления страхового полиса
Оформление электронных страховок не только законно, но и обязательно для всех компаний с января 2020. О том, действителен ли полис ОСАГО, если оформлять через интернет, читайте тут.
С появлением возможности удаленного заключения полиса ОСАГО многие страховщики отказывали клиентам в оформлении электронных договоров, ссылаясь на технические проблемы.
Однако с 2020 года законодательство обязало все страховые компании, имеющие лицензию на оформление ОСАГО, предоставить своим клиентам доступ к оформлению или продлению действующих договоров через интернет (рейтинг лучших СК).
Для покупки е-ОСАГО используется тот же пакет документов, что и для бумажного: модель и производитель автомобиля, водительский стаж автовладельца, его возраст и регион проживания, а также коэффициент бонус-малус. Подробнее об этом, а также о правилах его оформления, читайте тут.
Левые страховки ОСАГО довольно затруднительно определить. Основной причиной этого является то, что оформляются они на вполне оригинальных бланках. Здесь уже требуется проявить особую бдительность и отталкиваться от вторичных признаков:
- продавец страховки ведет себя излишне скрытно: отказывает в предоставлении официальных реквизитов компании, не предъявляет личные документы;
- отсутствует городской номер телефона, нет возможности у реализатора предъявить договор в письменной форме со страховщиком, чьи полисы реализуются;
- в продаже имеются строго полисы ОСАГО, не практикуется тактика дополнительных продаж, что является характерной чертой ведущих страховых компаний;
- реализатор не интересуется предыдущим номером полиса ОСАГО;
- никто не обращает внимания на диагностическую карту;
- продавцом полностью игнорируется вопрос по поводу проверки и расчета коэффициента бонус-малус, опираясь на базу данных компании;
- сумма страховки полностью идентична предыдущей;
- отказ проводить расчеты в безналичной форме;
- не выдается квитанция в подтверждение платежа, на ней может быть печать другой компании;
- отказ от личной встречи для вручения страхового сертификата, документ предлагают выслать по почте или оформить онлайн;
- после оформления номер страхового полиса невозможно пробить по базе Российского союза автостраховщиков;
- фактический адрес реализации полиса отличается от юридического адреса на печати.
Если вы опытный автовладелец, хорошо разбираетесь в конструкции авто и любите копаться под капотом, решением может стать оказание помощи другим водителям на дороге. Заменить колесо, «прикурить» севший аккумулятор, привезти бензин, отбуксировать транспортное средство – эти и другие услуги могут понадобиться многим. Часто люди предпочитают сэкономить, чем вызывать дорогостоящих помощников из автосервиса.
Можно наслаждаться свободным графиком и использовать такой вид деятельности как подработку. Правда, для начала придется создать клиентскую базу. Можно оставлять объявления на уличных досках, в интернете, подключать сарафанное радио через знакомых.
Помогать коллегам-автовладельцам можно и другим способом – предоставлять услуги трезвого водителя. Кстати, личное авто здесь может не понадобиться вообще: в мегаполисе можно добираться до машины заказчика на метро или маршрутке. Главное – быть оперативным и вежливым.
Но рассчитывать на большой стабильный заработок вряд ли возможно. Хотя в некоторые сезоны или в праздничные дни можно и неплохо подзаработать.