Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности по взысканию долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если речь идет о займе, выданном физическому лицу, то срок исковой давности по задолженности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с момента невозврата денег. То есть, если в долговой расписке указано, что деньги вам должны были в полном объеме вернуть 1-го декабря 2017 года, то со второго декабря начинается отчет. Если же до первого декабря 2020 года вы не предпримите никаких действий по взысканию долга, то ваш должник по прошествию данного срока сможет вздохнуть свободно, поскольку освобождается от любых обязательств перед своим кредитором.
Процедурные манипуляции
Отсутствие регулярной и эффективной работы с должниками приводит к тому, чтоб сроки начинают работать на них. Как минимум, можно продолжать спокойно пользоваться средствами кредитора. К тому же инфляционные процессы никто не отменял, и миллион три года назад — совсем не тот, что в настоящее время. «Стоит» он куда меньше, даже с процентами.
Также можно оттягивать возврат долга, одновременно «готовясь» к возможному судебному процессу (и даже банкротству), предпринимая необходимые шаги по сокрытию имущества и активов, при этом:
- демонстрируя признание претензии;
- прося об отсрочке или о рассрочке;
- исправно подписывая акты сверки взаиморасчетов и прочее.
Понятие исковой давности
Компании, права которых нарушены, могут обратиться за их защитой в суд. Согласно п. 1 Постановления № 43 под правом, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Субъективное право – это признаваемое законом притязание лица на какое-либо благо или форму поведения, использование которого зависит от воли субъекта.
Но ответчик не должен бесконечно находиться в состоянии неопределенности, под угрозой судебного решения против него. Поэтому возможность защиты ограничена сроком исковой давности (ст. 195 Гражданского кодекса РФ, далее – ГК РФ).
Пункт 1 ст. 10.1, п. 1 ст. 10.9 Принципов международных коммерческих договоров УНИДРУА 2004 (далее – Принципы УНИДРУА) говорят, что истечение исковой давности не прекращает права, но только препятствует его принудительному осуществлению. При этом само нарушенное право сохраняется. Поэтому лицо, право которого нарушено, может обратиться в суд и по истечении этого срока.
Исковая давность по кредиту для поручителя
Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.
Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.
Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.
В каких случаях долг можно не платить по закону
Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:
- исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока;
- банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги;
- с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток;
- если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.
Влияет ли продажа долга коллекторам на срок давности по кредиту
ГК РФ гласит, что замена кредитора никак не сказывается на особенностях исчисления СИД. Если банковская организация продала долг коллекторам за полгода до того, как закончился срок давности, то у последних в распоряжении находится полгода для взыскания долга.
Коллекторы находятся в менее выгодном положении, чем банк. У них намного меньше времени, в течение которого они могут истребовать у должника денежные средства. Обычно банк прилагает все усилия, чтоб взыскать задолженность. Сотрудники кредитной организации звонят должнику, направляют ему требования. Если деньги длительное время не возвращаются, то банку остается только продать долг коллекторам.
П. 6 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ гласит, что спустя минимум 4 месяца после появления просрочки должник вправе отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого нужно составить заявление об отказе от взаимодействия, сославшись в нем на законодательные нормы. Сделать это лучше всего, заручившись помощью юриста. Указанное заявление необходимо направить взыскателю.
Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору?
Если говорить о кредитном договоре, период исковой давности определяется как промежуток времени, по окончании которого должник может заявить о том, что он больше не в состоянии платить или не может погасить всю сумму.
Это происходит после подачи судебного иска. Срок, относящийся к кредиту, ничем не отличается от общепринятого гражданского и тоже составляет 3 года.
При этом истечение 3 лет — не повод аннулировать долг, даже если ответчик признался в отсутствии денег. И даже то, что срок истек, не говорит о невозможности подать иск в суд. Вот несколько положений, которые стоит взять на вооружение, если вы являетесь должником:
- после завершения срока с вас все равно могут потребовать исполнения обязательств, например, внесудебными методами — по телефону, заказным письмом;
- даже если период давности истек, ваши данные все еще можно передать в коллекторскую организацию — в этом случае с лицами, заключившими кредитных договор, ведется серьезная работа;
- по истечении срока все еще можно обратиться в суд — чтобы долг не взыскали, заемщик должен прийти на судебное заседание и сообщить о том, что период исковой давности истек.
Основные нюансы исчисления
Первое правило, которое касается исковых периодов, связано с точкой отсчета. За нее принимают отнюдь не дату заключения соглашения, а тот день, когда кредитор узнал о неисполнении обязательств по соглашению. Существует несколько правил вычисления, которых стоит придерживаться в вопросах кредитования:
- Выбираем день отсчета. Поскольку должник не всегда пренебрегает обещаниями, нужно проследить за кредитной историей. Вполне возможно, часть платежей он погасил. Если выплаты разнесены по датам — можно за первый день отсчета взять ту, в которую он не внес следующий очередной платеж.
- Ориентируемся на закон. Не всегда правило, описанное выше, работает. Есть судебная практика, в которой за первый день просрочки принимали дату окончания исполнения. Такой вариант возможен, если опираться на статью 200 ГК РФ. То есть в некоторых случаях считать период могут с даты окончания кредитования, независимо от того, когда просрочен платеж. Рассмотрим пример: вы взяли кредит 1 января 2019 года ровно на один год и ни разу не платили по нему. В этом случае период истекает 1 января 2023 года.
- Прислушиваемся к частному мнению судей. Еще один вариант расчетов завязан на личном мнении судей. Некоторые представители считают так: за дату отсчета нужно принимать день, когда должнику было направлено официальное прошение для погашения задолженности.
При выборе варианта лучше придерживаться первого — он наиболее распространенный и редко может быть оспорен с точки зрения закона. Тем более, на него ориентируется Верховный суд РФ.
Для того чтобы не сделать ошибок на практике, нужно знать не только основные правила, но и нюансы. Вот они:
- обнуление периода при оформлении документов — если с должником был тот или иной задокументированный контакт на тему долга (дополнительное соглашение, заявление с признанием долгов, заявление на имя банка о реконструкции задолженности), он обнуляет течение периода и включает новый отсчет;
- обнуление периода при частичном погашении задолженности — если часть денег возвращают, время начинает отсчитываться заново;
- фиксация периода при передаче коллекторам — если долг продали другой организации, это не влияет на период.
Сколько длится срок давности
По закону общий срок давности составляет три года. Считается, что этого времени человеку или организации достаточно, чтобы заявить о нарушенных правах. Если пострадавший не подал в суд за этот период, значит, он и не нуждается в защите. Кроме того, спустя три года сложно добывать факты по делу: вещественных доказательств не найти, а свидетели уже мало что помнят.
Для некоторых видов правонарушений существуют специальные сроки.
| Меньше 3-х лет | ||
| Срок | Правонарушение | Пример |
| 3 месяца | Нарушение права преимущественной покупки | С вами заключили договор предварительной покупки квартиры в новостройке. Когда дом сдадут в эксплуатацию, вы должны были купить квартиру. Но ее продали кому-то еще. |
| 6 месяцев | Неоплата чека | Вы получили чек в качестве оплаты за работу, но в банке отказываются его обналичивать. |
| 1 год | Нарушение договора при перевозке груза | Вы отправили посылку транспортной компанией, но до пункта выдачи она не доехала. |
| Некачественно выполненные подрядные работы | Вы отдали холодильник в ремонт, потому что он слишком шумел. Вскоре после ремонта холодильник окончательно сломался. | |
| 2 года | Некачественный товар | Вы купили машину и обнаружили дефекты в ее работе. |
| Отказ выплатить страховку | Страховщик отказывается компенсировать ущерб в ДТП, случившемся не по вашей вине. | |
| Больше 3-х лет | ||
| 5 лет | Недостатки работы по строительному подряду | Вы обнаружили трещины в стенах, дефекты перекрытий, разноуровневый пол и тому подобное после отделки или покупки недвижимости. |
| 6 лет | Загрязнение водного пространства нефтью | Речь идет и о протечках грузовых судов и выбросах отходов в водоемы. |
| 10 лет | Нарушение договора при морской перевозке опасных грузов | Речь идет о перевозке топлива, воспламеняющихся и токсичных газов, едких, радиоактивных, коррозионных веществ. |
Когда начинается исковая давность?
C момента, когда человек (или компания, если речь идет о юридическом лице) узнал, что его права нарушены. Например, при строительстве дома в основании балкона появилась трещина. Покупатель квартиры получил ключи, зашел внутрь и увидел трещину – срок давности начался. Если по каким-то причинам покупатель несколько лет не замечал, что балкон вот-вот упадет (например, он боится высоты и не выходит на балкон) – срок давности все равно начинается с момента получения ключей и приемки жилья.
В законе прописаны уважительные причины, по которым течение срока давности приостанавливается:
- заболевания и травмы;
- командировки;
- служба в армии;
- соглашение участников конфликта;
- иск предъявлен в рамках уголовного дела, и суд оставил его без рассмотрения.
Чтобы приостановить срок по указанным выше причинам, нужно предъявить доказательства, что причины были актуальны не менее полугода. То есть командировка на неделю и больничный по причине ОРВИ на срок не повлияют. Если дело касается сокращенного срока давности (3-6 месяцев), для его приостановки требуется, чтобы причина была актуальной на протяжении всего периода.
Законом предусмотрена возможность приостановки срока давности, если Правительство РФ вынесло соответствующий мораторий. Также это происходит, если закон, определяющий правонарушение, приостановил свое действие. На практике такие случаи встречаются редко.
Как сообщить в суд, что срок исковой давности истек?
Закон не предусматривает самостоятельную подачу в суд информации об истечении срока давности. Если срок давности истек, должники обычно просто не платят и ничего не предпринимают. В случае получения претензии можно направить ответ о том, что требования вы не признаете, поскольку срок исковой давности по данному договору истек. Но это не обязательно.
Зато обязательно заявить в суде об истечении давности, если иск подал кредитор. В подобной ситуации ходатайство подается в рамках рассматриваемого дела — платить пошлину не нужно.
Заявление о сроке исковой давности — 16 КБ
Заявление о применении сроков исковой давности и отказе в иске важно подать до того момента, когда суд первой инстанции вынес решение — в апелляции такой аргумент уже не принимается.
Срок исковой давности по оплате ЖКХ: Как списать долги за ЖКУ свыше 3 лет без суда в 2020 году, статьи закона (ст.199 ГК РФ), образец заявления
Взносы за жилищно-коммунальное обслуживание зачастую являются серьезным обременением для бюджета россиян.
Тарифы за ЖКУ приводят к тому, что граждане порой не могут своевременно оплачивать поступающие квитанции, особенно при возникновении непредвиденных обстоятельств.
В любом случае возникает обязательство рассчитываться по долгам, но только если не превышен срок исковой давности по ЖКХ. Это реальная возможность законно списать задолженность.
Уважаемые посетители!
Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн-консультанту во всплывающем окне справа внизу экрана или звоните по номерам указанным на сайте (круглосуточно и без выходных).
Это быстро и бесплатно!
Виды сроков исковой давности.
Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика
Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них. Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними. Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.
Если не платить кредит
Не следует уповать, что просрочка исковой давности это повсеместное явление и достаточно после получения кредита перестать платить и просто выждать 3 года. В настоящее время банки вооружены современным программным обеспечением, которое следит за состоянием кредитных дел клиентов. Сейчас банковские службы по взысканию долгов работают куда более оперативнее и эффективнее чем раньше.
Поэтому такие игры могут кончаться плачевно — вырастет штрафной долг, возможно полицейское разбирательство по факту мошенничества в банковской сфере, прессинг приставов и пр.
Другое дело, если это случится по стечению обстоятельств, например, заёмщик длительно болел, банк про него забыл, а к выздоровлению срок почти истек. Тогда можно воспользоваться ситуацией. Но делать это следует разумно, не преступая грань закона.
Что такое срок исковой давности и как он исчисляется?
Срок исковой давности (СИД) по кредитам = 3 года с момента, как лицо (кредитор) узнало о нарушении своих прав. Если в договоре был установлен конкретный срок исполнения обязательств, то СИД начинается после окончания этого срока (ст. 196 и 200 ГК РФ).
Как правило, СИД начинается с первого дня просрочки. При получении кредита устанавливается график платежей. Например, если дата списания платежа указана на 17 августа, при возникновении просрочки СИД начнет свой отсчет с 18 августа.
При возникновении просрочки банк может начислить должнику пени и штрафы и взыскать их в пределах срока давности. Размеры и список штрафных санкций должны быть указаны в договоре с банком/МФО. К спорам о взыскании неустойки применяется стандартный срок давности = 3 года.
29 сент. 2015 года Верховный суд выпустил постановление, в котором дал разъяснения по расчетам срока давности по задолженности, которая накопилось частями. СИД по каждому просроченному платежу рассчитывается по отдельности.
Пример: если внести ежемесячный платеж нужно было 10 апреля 2022 года, то при возникновении просрочки СИД начнет отсчет на следующий день и истечет 11 апреля 2025 года. Таким же образом можно определить, истек ли срок давности по оставшимся платежам.
Бывают случаи, когда должник думает, что срок давности истек по всему кредиту, хотя по факту срок давности некоторых платежей еще не прошел. В такой ситуации суд частично удовлетворит требования кредитной организации.
Способы и порядок получения долга
Порядок взимания задолженностей:
- После обнаружения факта отсутствия денег на счет в установленное время организация (государство, банк, получатель алиментов) направляют письменное предупреждение о задолженности с просьбой ее погасить.
- Если гражданин отвечает положительно и признает факт, то заключается договор о дате выплаты долга. Если граждан не соглашается, не отвечает, то нужно подготовить документы, подтверждающие данную ситуацию и обратится либо в частную фирму, либо в суд. В первом случае сотрудники частных фирм просьбами заставляют отдать деньги. Во втором, суд рассматривает документы и принимает решение о способе взимания денежных средств, после направляет решение в органы судебных приставов.
Существуют разные вариации взыскать, законным способом, денег от злостных должников. Самый мягкий — это договориться полюбовно, но бывает, что к делу нужно приобщить и судебных приставов или коллекторов. Какой выбрать — решает пострадавшее лицо.
Подробнее о самых популярных:
- Самое мирный и малозатратный способ — это полюбовно подписать расписку. Так бывает, когда гражданин раньше не наблюдался в подобных нарушениях, признал свою ошибку и объективно пояснил причину своей задержки. Чаще всего вторая сторона идет на встречу с условием подписания нового договора о сроках полного погашения вместе с процентами за просрочку.
- Если первый вариант не подходит, можно прибегнуть к помощи частных организаций специализирующихся на этом вопросе. Это могут быть коллекторские агентства, детективные агентства и тому подобное, но важно перед передачей им всей информации узнать — есть ли у них лицензия на выполнение подобных действий. Важно понимать, что любые незаконные действия могут заемщика привести в зал суда и должник потребует возмещение вреда, и если это был банк, то репутация будет резко снижена. По правилам, частные организации имеют право проводить переговоры с гражданином как лично, так и с помощью телефона или переписки. Но разрешается делать это строго с 8 до 22 в будние дни. Сотрудники обязаны представится и им запрещено приходить лично без предупреждения, заниматься изъятием имущества.
Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?
Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.
- Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
- Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
- Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.
О сроках исковой давности
Вообще срок исковой давности нужен для того, что бы стороны за отведенный законом промежуток времени могли решить спор и урегулировать проблему до суда, ведь сроки таковы, что за это время стороны могут без проблем договориться и решить проблему, а не тратить кучу нервов и времени на суды. Но к сожалению многие рассматривают срок исковой давности как промежуток который нужно перетерпеть и далее уже совсем не возвращать долг и такой план срабатывает далеко не всегда.
Так же есть исполнительные сроки, но это скорее относится к после судебной работе, когда решение уже вступило в силу и проводятся мероприятия по фактическому исполнению решения суда, то есть уже взыскивается долг через судебных приставов.
Как взыскать долг по расписке с физического лица?
Сроки давности по долгам не всегда одинаковы и определены законодательством, но так же сроки могут быть определены договором и в договоре сроки давности могут быть несколько сжаты, но в любом случае увеличение сроков давности договором не допустимо, так как законом определены максимальные сроки исковой давности по долгам.
Но есть ситуации когда срок давности продлевается судьей. Так же всегда есть вариант восстановления отсчета срока давности.
Срок давности может продляться, приостанавливаться, а так же прекращаться, но это возможно только в четко определенных законом обстоятельствах, описанных в Гражданском Кодексе РФ.
Как взыскать долг с должника до суда и в суде?
Как взыскать долг по договору займа правильно?
Отсчет момента начала срока исковой давности начинается с момента когда кредитор (заемщик) узнал или должен был узнать о том, что долг не был возвращен и такой момент обычно наступает спустя сутки после окончания срока исполнения обязательств (возврата долга) определенного в договоре.